2000多萬元就這樣沒了……

　　當(dāng)南京一家擔(dān)保公司老總何某癱坐在躺椅里回憶起自己如何“中招”時(shí)，吐出的不但是懊悔和無助還有滿嘴酒氣。

　　圈走何某巨款的蔡磊，曾是浙商銀行南京分行秦淮支行的信貸員，目前已經(jīng)不知所終。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者上周從權(quán)威渠道證實(shí)，蔡磊是一名隱匿于銀行體系內(nèi)的高利貸操盤手，初步調(diào)查顯示，其涉及金額達(dá)到了以億計(jì)的規(guī)模。

　　為了織就這張地下資金網(wǎng)絡(luò)，蔡磊游走銀行體系和灰色金融之間，這引發(fā)了業(yè)內(nèi)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控的反思。

　　蔡磊案背后是一個(gè)令人擔(dān)憂的現(xiàn)象：部分銀行內(nèi)部人員利用自己的信息和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，和外面的各種擔(dān)保公司、投資公司聯(lián)手搞墊資牟取暴利。而一些拓展新市場(chǎng)的銀行急于做量，對(duì)員工的“小動(dòng)作”睜只眼閉只眼。

　　以淚洗面的債主

　　何某告訴本報(bào)記者，蔡磊應(yīng)是在國慶長假期間消失的，“10月17日，接到過他從泰國打來的一個(gè)電話，這也是他這一個(gè)多月來唯一給我的電話，說對(duì)不起大哥，實(shí)在是沒辦法，轉(zhuǎn)不動(dòng)了，如果能轉(zhuǎn)得動(dòng)，我不會(huì)做這樣的事。”

　　據(jù)何某回憶，他第一次見到蔡磊時(shí)，感覺對(duì)方是個(gè)年輕有為的信貸經(jīng)理，毫不避諱說父親和幾個(gè)朋友經(jīng)營著一家汽車4S店，他自己和溫州的朋友合開了一家擔(dān)保公司，專門幫企業(yè)做墊還資金的短期業(yè)務(wù)。

　　一名溫州籍債主對(duì)本報(bào)記者介紹，如果小企業(yè)一筆貸款快到期了，手頭騰不出資金，一般都喜歡用蔡磊的資金來墊一下，業(yè)內(nèi)稱之為“過橋”，前兩年日息一般在千分之五，今年要到千分之八到九。

　　何某說，今年3月份和5月份，蔡磊兩次向其融過數(shù)百萬元，用于其經(jīng)手客戶的貸款墊還，半個(gè)月左右新貸款批下來，很快就還了，日息千分之八。

　　但用何某的話來說，7月份開始，“有點(diǎn)結(jié)結(jié)巴巴了”，本息還款不正常，國慶節(jié)后，人就聯(lián)系不上了。

　　蔡磊所在的支行一負(fù)責(zé)人對(duì)當(dāng)?shù)孛襟w說，他已于9月30日辭職。之前不知道他外面有這么多的民間融資。

　　何某一聲嘆息，他的妻子則在一旁直抹淚。

　　她告訴本報(bào)記者，結(jié)婚二十年來，這一個(gè)多月來是最難熬的。從千萬資產(chǎn)一夜之間變成窮光蛋，老公在家天天以淚洗面，經(jīng)常喝得酩酊大醉。

　　苦主不止他們一家。

　　當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，有債主為了給蔡磊融資，把在西安多年打拼買來的幾套門面全部抵押，放棄了幾百萬元租金，“知道出事后，他老婆心臟病發(fā)作，如今還在住院。”

　　談及蔡磊的騰挪路徑，知情者對(duì)媒體舉例稱，如果一人通過銀行抵押房產(chǎn)來貸款，但這套房子還有200萬元的按揭未還，那么蔡磊就拿出200萬元給他，一個(gè)月不到時(shí)間，貸款下來后，就能賺足利息。

　　曾經(jīng)的金童玉女

　　在當(dāng)?shù)孛襟w的報(bào)道中，“80后”的蔡磊曾頭頂“金融天才”的光環(huán)。

　　“他大約是2002年考到我們支行來的，先從客戶經(jīng)理做起，小伙子人聰明，很活絡(luò)，嘴也甜。”一家國有銀行的老員工告訴本報(bào)記者，蔡磊剛工作時(shí)，自己手把手地教他，從點(diǎn)鈔開始學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)。

　　“蔡磊應(yīng)是2006年左右離開我們行的，到一家新成立的銀行，此后又輾轉(zhuǎn)多家銀行。”這名老員工說，蔡磊的妻子也姓蔡，是剛工作時(shí)認(rèn)識(shí)的，“現(xiàn)還在我們行。”

　　據(jù)其介紹，蔡妻最近一直在休假，聯(lián)系不上。夫婦倆有一個(gè)8個(gè)月大的女兒。

　　本報(bào)記者與蔡妻所在的某國有銀行洪武支行負(fù)責(zé)人聯(lián)系時(shí)，被告知其已休假有一段時(shí)間了。

　　本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在該支行二樓偌大的理財(cái)中心區(qū)，見不到幾個(gè)人，蔡妻在這里擁有一個(gè)接待大客戶的小間，但現(xiàn)在大門緊閉。

　　當(dāng)一名工作人員被問及蔡妻時(shí)，一路快跑離開了。

　　記者從相關(guān)渠道了解到，蔡妻名包名表經(jīng)常換，擁有多輛跑車，其所在的理財(cái)中心主要客戶對(duì)象為100萬美元以上的高端客戶。

　　該行保衛(wèi)部門通知說，對(duì)來找蔡妻的人一概拒進(jìn)，統(tǒng)一回答“休長假了”。

　　“他們夫妻倆形式上已經(jīng)離婚，但仍不時(shí)有債主找到單位來，她丈夫的個(gè)人行為與我們行沒有關(guān)系。”該行相關(guān)人士說。

　　“小蔡在南京的浙江及溫州商人的圈子里影響很大。”上述溫州籍的債主說。

　　說到蔡磊操盤的貸款墊還業(yè)務(wù)，該債主表示，因?yàn)橛玫臅r(shí)間較短，并且他本人就在銀行內(nèi)部，一直配合得很好，“他知道貸款很快能貸下來，不然他也不敢墊的，企業(yè)也愿意跟他合作。”

　　但現(xiàn)實(shí)情況是，在今年整體銀根收緊的背景下，蔡磊的騰挪難以為繼。

　　上述債主稱，墊的錢有去無回，蔡磊的資金都來自高息攬取，資金鏈一斷就完蛋。

　　“有幾十萬溫州人在南京做生意。”江蘇浙江商會(huì)的一名負(fù)責(zé)人說，前幾年，看到這生意有暴利可圖，都愿意把錢投進(jìn)來，參與的人越來越多，做的墊還業(yè)務(wù)也越來越大。

　　南京一家擔(dān)保公司的老總告訴本報(bào)記者：“連我們擔(dān)保公司有時(shí)應(yīng)個(gè)急什么的都找他，他有時(shí)一天動(dòng)用幾個(gè)億的流水資金都是家常便飯。現(xiàn)在搞得這么大，如果錢回不來，是要出人命的。”

　　危機(jī)四伏的個(gè)案

　　當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道稱，此前蔡磊運(yùn)作大額資金走賬是通過自己的網(wǎng)銀，但所在銀行有監(jiān)控。為此，他曾頻繁跳槽于多家銀行。

　　這個(gè)令人擔(dān)憂的跡象已經(jīng)引起監(jiān)管部門的重視。

　　監(jiān)管部門對(duì)蘇南某市一家銀行的突擊檢查顯示，圍繞銀行考核衍生的員工與客戶間資金相互倒騰的非正常往來事件頻發(fā)。

　　例如，銀行員工利用與客戶建立的熟人關(guān)系，考核時(shí)用個(gè)人賬戶歸集客戶資金，完成任務(wù)，平時(shí)客戶有臨時(shí)需要，他也可以用賬上調(diào)劑的閑錢幫客戶墊資融資，甚至利用自己賬戶“代客理財(cái)”。

　　檢查中發(fā)現(xiàn)，一家大銀行的柜面人員，半年左右的時(shí)間用個(gè)人賬戶違規(guī)與多個(gè)企業(yè)及個(gè)人頻繁發(fā)生資金往來，累計(jì)金額逾億元。

　　相關(guān)人士告訴本報(bào)記者，現(xiàn)在一些中小型銀行過度擴(kuò)張、盲目貪大，經(jīng)營行為短期化傾向嚴(yán)重，從而埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　一名長期從事金融監(jiān)管的權(quán)威人士則表示，一些小銀行受暴利驅(qū)使，已和擔(dān)保機(jī)構(gòu)“合作”密切，淪為完全的高利貸平臺(tái)。正規(guī)銀行體系與全社會(huì)泛濫的貨幣暗流之間沒有嚴(yán)密的防火墻，甚至你中有我，我中有你，此案即十分典型。

　　“賺了錢他們拿提成，出了問題拍屁股走人，哪能這樣辦銀行。”他說，對(duì)南京的這起案件，監(jiān)管部門將密切關(guān)注。

來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)