銀行業(yè)應(yīng)反思貸款流程

　　按理說，銀行是被害者，放出去的錢在規(guī)定的時(shí)間里得不到回籠，還得花費(fèi)精力和財(cái)力通過法律途經(jīng)追回貸款。表面上看，銀行方面很無辜，借貸出去的錢未能按時(shí)收回，承擔(dān)著壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。但是，無辜不等于不需要反思。出現(xiàn)壞賬，說明貸款流程有瑕疵，而且這些瑕疵很可能是因?yàn)槟承┉h(huán)節(jié)不完善造成的，可能是因?yàn)閱T工執(zhí)行不到位，也可能是因?yàn)槠髽I(yè)目標(biāo)定位、員工培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲條例等方面存在問題。

　　發(fā)現(xiàn)問題后，銀行應(yīng)檢查貸款過程的每一個(gè)細(xì)節(jié)，搞清楚為什么沒能及時(shí)收回貸款的真正原因。在探明原因時(shí)，還應(yīng)通過歸納反思的方法———回憶、收集、分析、整理、歸納，辨析“得”與“失”，找到問題的癥結(jié)所在，從而明白修正和堅(jiān)持的方方面面，摸索出一套與以往不一樣的運(yùn)行模式。在更新模式后經(jīng)過一個(gè)階段運(yùn)行，銀行還可以進(jìn)行對(duì)比反思和評(píng)議反思：一方面比較以往或同行的運(yùn)行模式，確認(rèn)現(xiàn)行模式的可行性；另一方面廣泛征集相關(guān)人員意見，與業(yè)內(nèi)外頂尖企業(yè)進(jìn)行不定期交流。這樣一來，就能更好地處理資金未能及時(shí)回籠而引發(fā)的各類問題，便于完善貸款全流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，確保資金運(yùn)作安全。

　　沒能及時(shí)還款的“果”，通常都是由前期眾多的“因”造成的。本輪鋼貿(mào)行業(yè)資金缺口，就是由前期眾多問題引發(fā)的。從宏觀層面來說，國家2008年增加4萬億元投資。從中觀層面來說，行業(yè)的發(fā)展離不開資金運(yùn)作，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就是通過“錢滾錢”進(jìn)行資金運(yùn)作，賺取利潤謀求生存發(fā)展之道。因此，當(dāng)流動(dòng)資金突然增加后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勢必會(huì)增設(shè)一些新的金融服務(wù)項(xiàng)目吸引客戶，助推客戶的借貸沖動(dòng)。從微觀層面來說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門為了提高業(yè)績，千方百計(jì)地要把錢貸出去，只要在操作過程中稍有疏漏，就有可能為資金安全運(yùn)作埋下隱患……