雖然沒有叫停，但銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)始終沒有松懈。近期，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》。

《通知》要求，各信托公司立即進(jìn)行業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)自查，逐筆分析業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括但不限于信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目是否滿足“四證”齊全、開發(fā)商或其控股股東是否具備二級(jí)資質(zhì)、項(xiàng)目資本金比例是否達(dá)到國家最低要求等條件；第一還款來源充足性、可靠性評(píng)價(jià)；抵質(zhì)押等擔(dān)保措施情況及評(píng)價(jià)；項(xiàng)目到期償付能力評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等內(nèi)容。

《通知》要求各銀監(jiān)局進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，在信托公司自查基礎(chǔ)上，逐筆對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，對(duì)以受讓債權(quán)等方式變相提供貸款的情況要按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則予以甄別。對(duì)在自查和核查中發(fā)現(xiàn)的問題，要立即采取措施責(zé)成信托公司予以糾正，并對(duì)違規(guī)行為依法查處。

《通知》還要求各銀監(jiān)局督促信托公司在開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)時(shí)審慎選擇交易對(duì)手，合理把握規(guī)模擴(kuò)展，加強(qiáng)信托資金運(yùn)用監(jiān)控，嚴(yán)控對(duì)大型房企集團(tuán)多頭授信、集團(tuán)成員內(nèi)部關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，積極防范房地產(chǎn)市場調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，今年信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)上升較快，且成為信托公司的重要利潤來源。

部分信托公司今年四季度已覺察到房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，曾自動(dòng)暫�；驕p緩了房地產(chǎn)的業(yè)務(wù)。但銀監(jiān)會(huì)從未叫停該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士指出，房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)是信托公司的合法業(yè)務(wù)，一直處于銀監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管之下。銀監(jiān)會(huì)將積極落實(shí)國家房地產(chǎn)調(diào)控的措施，并基于國家宏觀調(diào)控政策變化和經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展，加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。

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銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》答記者問

近日，中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2010]343號(hào)，以下簡稱《通知》)，對(duì)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和核查。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

問：銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《通知》的背景和初衷？

答：銀監(jiān)會(huì)從2005年起陸續(xù)發(fā)布了多個(gè)關(guān)于房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管文件，多次重申了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)尤其是開發(fā)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，并根據(jù)不同時(shí)期的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場變化對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管政策進(jìn)行了調(diào)整、細(xì)化、補(bǔ)充和完善。迄今為止，銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策和要求，除最低資本金、二級(jí)資質(zhì)、“四證齊全”外，還包括禁止向開發(fā)商發(fā)放流動(dòng)資金貸款、禁止進(jìn)行商品房預(yù)售回購、禁止信托公司以信托資金發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，以及將投資附回購形式的變相融資行為視同貸款管理等一系列監(jiān)管政策，初步形成了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的政策體系。2010年8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《信托公司凈資本管理辦法》，在風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)算中擬對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)作出嚴(yán)格的要求，制定較高的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以有效做好對(duì)國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策的落實(shí)工作。

在今年的房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管中，銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)抓風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，針對(duì)近期房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)較快增長的趨勢和個(gè)別信托公司存在不審慎行為，為進(jìn)一步規(guī)范信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提高信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，因此頒布了本《通知》。

問：《通知》的主要內(nèi)容是什么？

答：《通知》主要包括以下內(nèi)容：

一是對(duì)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各信托公司立即進(jìn)行業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)自查，逐筆分析業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括但不限于信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目是否滿足“四證”齊全、開發(fā)商或其控股股東是否具備二級(jí)資質(zhì)、項(xiàng)目資本金比例是否達(dá)到國家最低要求等條件；第一還款來源充足性、可靠性評(píng)價(jià)；抵質(zhì)押等擔(dān)保措施情況及評(píng)價(jià)；項(xiàng)目到期償付能力評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等內(nèi)容。

二是要求各銀監(jiān)局進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，結(jié)合今年開展的專項(xiàng)調(diào)查和壓力測試，在信托公司自查基礎(chǔ)上，逐筆對(duì)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，對(duì)以受讓債權(quán)等方式變相提供貸款的情況要按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則予以甄別。對(duì)在自查和核查中發(fā)現(xiàn)的問題，立即采取措施責(zé)成信托公司予以糾正，并對(duì)違規(guī)行為依法查處。

三是要求各銀監(jiān)局要督促信托公司在開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)時(shí)審慎選擇交易對(duì)手，合理把握規(guī)模擴(kuò)展，加強(qiáng)信托資金運(yùn)用監(jiān)控，嚴(yán)控對(duì)大型房企集團(tuán)多頭授信、集團(tuán)成員內(nèi)部關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，積極防范房地產(chǎn)市場調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。

問：下一步對(duì)信托公司的監(jiān)管方向和措施？

答：房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)是信托公司的合法業(yè)務(wù)，一直處于銀監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管之下。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)密切跟蹤房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控的最新變化情況，督促信托公司加強(qiáng)項(xiàng)目后期盡職管理工作，在依法合規(guī)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下健康開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提示信托公司關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提前做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案工作。銀監(jiān)會(huì)將積極落實(shí)國家房地產(chǎn)調(diào)控的措施，并基于國家宏觀調(diào)控政策變化和經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。

來源：上海證券報(bào)